Deze website maakt gebruik van cookies

Deze website gebruikt cookies en verzamelt daarmee informatie over het gebruik van de website om deze te analyseren en om er voor te zorgen dat je voor jou relevante informatie en advertenties te zien krijgt. Door hiernaast op akkoord te klikken, geef je aan akkoord te zijn met het gebruik van cookies en het verzamelen van informatie aan de hand daarvan door ons en door derden.

Akkoord
Niet akkoord
hous icon

Wat is verstandiger, je hypotheek aflossen of extra pensioen sparen?


6 april 2024

pensioen sparen of hypotheek aflossen?

De helft van de Nederlandse hypotheekschulden bestaat uit aflossingsvrije leningen. Als je deze leningen niet geheel of gedeeltelijk aflost, blijf je met een schuld zitten. Niet iedereen wil zijn huis verkopen om deze schuld terug te betalen. Maar wat dan? Is het verstandig om verder te lenen? De vraag is of dat op dat moment haalbaar is. Met onzekerder wordende pensioenen, fluctuerende rente en twee mogelijke tegenvallers in het verschiet, lijkt (extra) aflossen op de hypotheek logisch, als je hiertoe in staat bent. Of is het beter om bij te dragen aan je pensioenpotje?

Tegenvallers

Laten we eerst naar de tegenvallers kijken. Na 30 jaar mag je de hypotheekrente niet langer aftrekken. Momenteel is dit nog 37%, ook voor aflossingsvrije hypotheken die vallen onder een overgangsregeling van voor 2013. Als dit recht vervalt, zullen je netto rentekosten bijna 60% stijgen. De exacte toename hangt af van de rente op dat moment. Bovendien bestaat de kans dat je een toeslag moet betalen. De Europese Centrale Bank eist namelijk strikter toezicht op aflossingsvrije klanten van geldverstrekkers. Deze kosten kunnen mogelijk aan jou worden doorberekend in de vorm van een toeslagpercentage. Hoewel dit effect minder groot is, is het toch een tegenvaller.

Extra aflossen?

Stel dat je niet van plan bent je woning te verkopen om aan het einde van de looptijd de lening terug te betalen. En stel dat je maandelijks wat geld overhoudt. In dat geval lijkt het nu verstandig om te beginnen met (extra) aflossen: een lagere schuld betekent lagere lasten en vergroot de kans dat de bank akkoord gaat met verlenging van de (resterende) hypotheek. Wel houdt de bank rekening met je (lagere) pensioeninkomen en hogere netto rentekosten. Gelukkig wordt er tegenwoordig bij 57-plussers ook gekeken naar het opgebouwde vermogen bij het berekenen van de maximale hypotheek.

Volledig aflossen?

Misschien maakt je inkomen uiteindelijk een aflossingsschema mogelijk waarmee je de hele lening kunt terugbetalen. Of je ontvangt plotseling een financiële meevaller, bijvoorbeeld door de loterij of een erfenis. Hoewel het idee om alles af te lossen aantrekkelijk klinkt, kleven er ook fiscale nadelen aan. Door regels rondom het eigenwoningforfait betaal je dan jaarlijks wat meer belasting en zullen je maandlasten indirect weer stijgen. Het is verstandig om ook naar de toekomst te kijken. Zijn er nog wensen of noodzakelijke zaken die moeten gebeuren? Bijvoorbeeld, op termijn moeten alle woningen 'van het gas af'. Als je geld vastzit in de stenen, heb je minder liquide middelen beschikbaar voor andere uitgaven of investeringen. Het is een afweging waar deskundig advies van pas komt.

Pensioensparen

Voor geld dat je maandelijks kunt missen of voor een eenmalig bedrag zijn tegenwoordig aantrekkelijke alternatieven beschikbaar om extra te sparen voor je pensioen, bijvoorbeeld via een lijfrente. Als je verwacht later te stoppen met werken, kan hier een hoger rendement op worden behaald dan met (extra) aflossen. Raadpleeg echter je adviseur over belastingkwesties, aangezien je dit spaargeld pas kunt opnemen vanaf je AOW-leeftijd om een eventuele 'boete' van de Belastingdienst te voorkomen.

Schuldenvrij, maar financieel beperkt?

Als je altijd keurig hebt afgelost, heb je een aanzienlijk vermogen opgebouwd. Echter, dit vermogen zit (grotendeels) vast in je woning. Zelfs als je schuldenvrij bent, kunnen je pensioeninkomsten tegenvallen. Wil je graag wat ruimer leven, een droom verwezenlijken of je huis aanpassen voor langer woongenot of meer luxe? Er zijn verschillende mogelijkheden om het overwaarde van je woning te benutten, zelfs voordat je de AOW-leeftijd bereikt. Dit klinkt interessant, nietwaar? Bespreek met je financieel adviseur welke oplossing het beste aansluit bij jouw situatie en wensen.

Investeer tijd!

Wat je omstandigheden ook zijn, uiteindelijk wil je comfortabel van je pensioen genieten zonder onnodige financiële zorgen. Het is de moeite waard om nu tijd te investeren in deze overwegingen.

Phone icon

bel ons op
?????

email icon

Stuur een mail naar
?????

hous icon

Bezoek ons op
?????

Heb je vragen?

Lees ook onze andere blogs

Pensioen

Wat is verstandiger, je hypotheek aflossen of extra pensioen sparen?

06-04-2024

LO 120423 shutterstock 21849431 2500px

Nieuwsupdate – LEASEOFFERTE.com breidt activiteiten uit met Finadom Hypotheken kopie

12-04-2023

Finadom Hypotheken

Nieuwe versoepelingen voor starters op de woningmarkt met betrekking tot overdrachtsbelasting

11-04-2023

Tijdelijk twee woningen... Wat vindt de fiscus?

03-02-2022

bedrijfs logo wit

Als adviseur is het onze taak dat jij in jouw privéleven weet dat de financiële zaken goed geregeld zijn. Denk bijvoorbeeld aan aansprakelijkheid- of andere schadeverzekeringen, en ook aan de meer complexe zaken als jouw hypotheek en financiële planning. Een huis kopen, trouwen of samenwonen, kinderen krijgen, studerende kinderen, stoppen met werken;  Wij helpen je zodat je goed op deze en andere gebeurtenissen bent voorbereid.

Adres

Fokkerstraat 16 (3e etage 3.13)  
3833LD Leusden

Openingstijden

Maandag t/m Vrijdag
09:00 - 17:30 uur

Weekenden en avonduren op afspraak

Kantoorgegevens

Kifid

300.018526
AFM 12049183
KVK 87849208
Volg ons op social media
© Finadom Groep B.V.